Publié le :
11/7/2024
3 min
On a souvent tendance à croire que la gestion de patrimoine est destinée aux plus fortunés alors qu’elle l’est tout autant à ceux qui souhaitent optimiser leur patrimoine et préparer leur avenir financier. Vous vous demandez combien coûte réellement l’accompagnement d’un cabinet en gestion de patrimoine ?
Plusieurs facteurs peuvent influencer le tarif d’un cabinet en gestion de patrimoine comme le niveau d’accompagnement souhaité, la complexité de la situation patrimoniale, le statut du gestionnaire de patrimoine, comment est-il rémunéré ?
Pour choisir le cabinet qui vous correspond le mieux en termes de budget et de besoins, il vaut mieux comprendre ces facteurs.
Il existe deux types de conseillers en gestion de patrimoine : les conseillers indépendants (CGPI) et les conseillers dépendants (CGP).
Les conseillers patrimoniaux CGP travaillent dans le secteur privé avec différentes structures alors que les CGPI exercent leur activité pour leur propre bénéfice.
Au niveau de la rémunération, les CGPI n’ont pas de salaire car ils travaillent pour leur propre compte. Ils vivent des honoraires alors que le salaire de CGP provient d’apports d’affaires (commissions).
On constate que les gestionnaires de patrimoine rémunérés par honoraires facturent leurs prestations de conseil à l’heure ou au forfait. Ces professionnels ont une bonne image, ils sont plutôt axés sur le conseil et ne sont pas orientés vers la vente de produits. Toutefois, l’accès à leurs services n’est pas donné à tout le monde et pour cause : le montant final après plusieurs rendez-vous peut s’avérer onéreux.
D’un autre côté, on constate les gestionnaires patrimoniaux rémunérés en apports d’affaires, c’est le même principe que pour les banques et les compagnies d’assurance. Ils sont rémunérés à la commission lorsqu’ils réalisent des placements dans des établissements financiers et apportent des nouveaux clients. Ces professionnels sont plus orientés produits, à l’inverse du conseil. Il est donc recommandé de veiller à ce que les conseils soient pertinents, à l’équilibre des relations et aux intérêts du client.
Enfin, un mix existe combinant les deux formes de rémunération. Ce mode hybride permet de proposer des tarifs plus raisonnables. En effet, les clients paient des honoraires en contrepartie d’un service d’accompagnement personnalisé. Cela permet de valoriser le travail du conseiller patrimonial.
Chez AdriaWM, nous sommes plutôt situés dans cette démarche hybride pour vous garantir un accompagnement personnalisé avec un suivi dans le temps.
Si vous avez des questions, n’hésitez pas à demander un entretien téléphonique avec l’un de nos conseillers. Nous serons ravis de vous répondre.
Souvent, le premier rendez-vous avec un cabinet de gestion de patrimoine est gratuit. C’est l’occasion pour le CGP de faire connaissance avec le client, de comprendre sa situation.
Lorsque vous décidez de vous faire accompagner par AdriaWM, tout d’abord ce premier rendez-vous est gratuit. Ensuite, il a pour objectif de vous aider à comprendre les objectifs patrimoniaux, répondre à vos questions et d’en soulever de nouvelles.
Par ailleurs, chez AdriaWM, les trois premiers entretiens sont gratuits. A l’issue de ces rendez-vous, un rapport patrimonial vous est remis. Puis, vous bénéficierez d’un plan d’action pour une stratégie d’investissement adaptée. À l'issue de ces rendez-vous, une lettre de mission est vous est proposée, qui précise les modalités d'accompagnement et le montant TTC.
Cependant, ce n’est pas le cas pour tous. Certains cabinets peuvent facturer des honoraires dès le premier rendez-vous.
Tout dépend de la politique tarifaire de chaque cabinet.
Un rendez-vous gratuit ne veut pas dire conseil de moindre qualité, bien au contraire, le gestionnaire de patrimoine a tout intérêt à proposé un conseil pertinent et personnalisé dès le début.
Contactez-nous pour bénéficier d’un échange gratuit pour optimiser votre patrimoine et atteindre vos objectifs.
Les cabinets de gestion de patrimoine ne travaillent pas seuls. En effet, ils collaborent avec un réseau de partenaires pour proposer à leurs clients une offre de services et de produits complète et adaptée à leurs besoins.
Parmi les partenaires les plus courants, on retrouve les courtiers, les avocats fiscalistes, les experts-comptables, les banquiers, les assureurs et les agents immobiliers par exemple.
Contrairement à ce que l’on pourrait penser, il n’est pas nécessaire d’être très riche pour faire appel à un cabinet de gestion de patrimoine.
La gestion de patrimoine s’adresse surtout à ceux qui savent épargner et qui ont déjà un minimum de capacité d’épargne.
Il est vrai que certains cabinets de gestion de patrimoine sont spécialisés dans la gestion de fortune et ne s’intéressent qu’aux clients ayant un patrimoine conséquent.
Cependant, d’autres cabinets proposent des solutions adaptées à divers profils, en fonction des objectifs et des moyens de chacun. C’est notre cas à nous.
Il est donc essentiel de bien sélectionner son cabinet de gestion de patrimoine en fonction de ses besoins et de sa situation personnelle.
Certains cabinets offrent des prix plus abordables pour les clients ayant un patrimoine modeste, tandis que d’autres se rémunèrent uniquement sur les performances des investissements réalisés.
Pour conclure :
Consulter un cabinet de gestion de patrimoine est avantageux pour les personnes qui veulent préparer leur avenir et optimiser leur patrimoine. Les tarifs dépendent de plusieurs facteurs comme le statut, le niveau d'accompagnement, la politique tarifaire du cabinet et la complexité de la situation patrimoniale. Pour nous, le modèle de rémunération hybride est évident pour un accompagnement personnalisé et des tarifs raisonnables.
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