Publié le :
24/1/2024
3 minutes
Les professionnels de santé en libéral sont confrontés à un double défi : exceller dans leur pratique médicale et, simultanément, gérer efficacement leur finances personnelles et professionnelles.
Une gestion financière et fiscale avisée est importante pour vous, professionnels de santé, car elle vous permettra de maximiser vos revenus, d’identifier des opportunités d’optimisation et de naviguer avec aisance à travers les complexités administratives et fiscales qui vous concernent.
Au-delà, il est important de créer les conditions pour protéger votre patrimoine, votre avenir et celui de vos enfants.
Dans cet article, nous explorons les pièges courants auxquels font face les professionnels de santé dans la gestion de leur patrimoine. Nous évoquerons également les bonnes pratiques en matière du choix d’un statut fiscal, de préparation de l’avenir ou de la retraite, et de gestion des activités professionnelles pour en tirer le meilleur bénéfice.
La complexité administrative et fiscale peut entraîner des conséquences négatives pour les professionnels de santé libéraux. A cause d’un déficit de connaissances et parfois faut de temps, vous manquez des opportunités d’optimisation et pouvez perdre beaucoup d’argent.
La première étape que doit suivre tout professionnel de santé libéral est de faire le point sur sa situation actuelle. Cela lui permettra d’avoir une idée claire de ses revenus, de ses charges et de ses investissements personnels ou professionnels.
Une fois cette analyse réalisée, souvent avec l’aide d’un professionnel expert comme le Conseiller en Gestion de Patrimoine, vous pourrez identifier des optimisations :
Le régime BNC est souvent le premier choix pour les professionnels de santé libéraux, tels que les médecins, infirmiers, kinésithérapeutes, orthophonistes…
Or, il présente des limites.
Tant que vous tirez des revenus modestes, le régime des Bénéfices Non Commerciaux est adapté. Dès que votre activité s’accroît, il devient un véritable frein à l’optimisation de vos revenus.
Quelle alternative considérer ?
Au début, le régime BNC présente l’avantage d’offrir une simplicité de gestion.
Mais il dévoile vite ses limites, surtout en matière de fiscalité. En effet, l’intégralité des revenus est soumise à l’impôt, et il n’existe pas de mécanisme de protection ou d’optimisation fiscale.
Rester en BNC peut être désavantageux si vous avez des revenus élevés, car cela ne vous permet pas de bénéficier de certaines niches fiscales ou de mécanismes de défiscalisation. Par ailleurs, la SELARL vous donne également les moyens de vous constituer un patrimoine professionnel plus vite.
A partir de 150.000€ de revenus annuels, le passage en SELARL est avantageux pour les professionnels de santé. Ce type de structure permet en effet une meilleure optimisation fiscale, puisqu’elle autorise la séparation entre rémunération et bénéfices de l’entreprise.
Cependant, la transition entre BNC et SELARL doit être planifiée et exécutée avec l’aide d’experts, pour en maximiser les bénéfices et pour respecter les réglementations en vigueur. Commencez à y penser sérieusement dès que vous dépassez les 70.000€ par an, en prévision de la suite.
La planification de la retraite est un aspect crucial mais souvent négligé par les professionnels de la santé, par manque de temps ou d’informations suffisantes.
Comment les professionnels de santé peuvent mieux se préparer ?
C’est une réalité : la retraite des professionnels libéraux est généralement moins avantageuse que celle des salariés. D’où l'importance d'une planification précoce !
Cette planification implique la mise en place de stratégies d'investissement intelligentes et la création de revenus complémentaires pour l’après-carrière.
Pour préparer efficacement leur retraite, les professionnels de santé devraient envisager des options d'investissement diversifiées.
Par exemple, l’investissement immobilier leur fournira un revenu locatif stable.
La création d’une SPFPL fait également partie des stratégies pertinentes. Cette structure pourra détenir les parts de la SELARL et d’une SCI (société civile immobilière), que vous pourrez utiliser pour investir. Les bénéfices sont nombreux : constitution de votre patrimoine, meilleure gestion, avantages fiscaux…
Les placements dans des indices boursiers fiables, pour une croissance à long terme, peuvent aussi représenter une solution avantageuse.
Pour découvrir les options d’investissements les mieux adaptées à votre situation, nous vous conseillons de faire appel à une société de gestion de patrimoine.
En amont de la retraite, ou de la cessation de l’activité libérale, il faut penser à la cession de patientèle. Cette étape majeure dans la carrière d'un professionnel de santé nécessite l’application des meilleures pratiques.
Mal évaluer sa patientèle est une des erreurs les plus courantes.
De même, choisir une structuration fiscale de la vente mal adaptée entraînera des conséquences négatives. Enfin, mal utiliser les fonds obtenus réduira considérablement les bénéfices de la vente.
Faites ces 3 erreurs et c’est votre santé financière à long terme qui est en jeu.
Pour réussir la cession de sa patientèle, il faut planifier minutieusement l’opération et bien comprendre les implications fiscales.
Évaluer soigneusement la valeur de la patientèle nécessite de tenir compte des facteurs locaux du marché.
Pour éviter les 4 erreurs que nous venons d’évoquer, sans avoir à passer des heures à vous documenter, nous vous suggérons de faire appel à un expert du domaine. Un cabinet de gestion de patrimoine est l’unique interlocuteur qui pourra avoir une vision globale de votre situation actuelle et des opportunités de constitution et d’optimisation de votre patrimoine.
Chez AdriaWM, le rôle du gestionnaire de patrimoine est d’accompagner à long terme ses clients dans la gestion de leur patrimoine.
Notre approche est guidée par une méthode exclusive d’analyse, qui vise à vous aider à structurer, organiser, développer, protéger et transmettre votre patrimoine.
Surtout, nous mettons l’accent sur le partage d’information et l’interaction pour vous aider à prendre des décisions éclairées. Nous ne sommes pas là pour vous “vendre des produits d’épargne” ou une astuce toute faite d’optimisation fiscale. Nous construisons une vision globale de votre situation personnelle pour vous proposer les solutions patrimoniales adaptées à vos projets.
Ce n’est pas tout : AdriaWM s’engage dans le domaine de la santé. Nous reversons 100% des Lettres de Mission qui nous sont confiées par les professionnels du monde médical à l’association d’intérêt général Synapse. Nous soutenons les travaux du Docteur Letellier dans le traitement lésions cérébrales pédiatriques acquises, qui touchent 74 enfants 100 000 par an traités à l'hôpital.
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