Publié le :
11/6/2024
2 minutes
La gestion de patrimoine est un concept qui peut sembler complexe et réservé à une clientèle fortunée. Pourtant, il s'agit d'une démarche accessible à tous.
La gestion de patrimoine vise à aider au développement du patrimoine d’une personne en fonction de sa situation et de ses objectifs. Elle correspond à une approche globale et personnalisée qui prend en compte divers éléments pouvant impacter le patrimoine d’une personne. Le but étant de proposer des solutions (sur mesure et) adaptées.
Le patrimoine englobe les actifs comme les placements financiers, les biens immobiliers… et les passifs comme les dettes, crédits à la consommation, emprunts et obligations fiscales. Si vous souhaitez en savoir plus sur le patrimoine, consultez notre article :
Une définition plus simple selon AdriaWM serait : « la gestion de patrimoine, c’est l’art de faire travailler votre argent pour vous »
A travers cet article, nous vous apporterons les informations nécessaires pour comprendre le rôle d’un cabinet en gestion de patrimoine, les services qui y sont apportés et comment nous faisons la différence, chez AdriaWM.
Un cabinet de gestion de patrimoine est une entreprise ou une société spécialisée dans le conseil en gestion de patrimoine. Son rôle est d’accompagner les clients dans la gestion de leurs actifs (financiers, immobiliers, professionnels…) en fonction de leurs objectifs de vie, de leur situation personnelle et professionnelle et de leur appétence au risque.
Faire appel à un cabinet de gestion de patrimoine peut être utile pour plusieurs raisons.
Premièrement, en faisant appel à un cabinet de gestion de patrimoine, les clients bénéficient d’une expertise et d’un accompagnement personnalisé. Les conseillers en gestion de patrimoine sont des professionnels qualifiés pour aider les clients à comprendre les enjeux patrimoniaux et par la suite, prendre des décisions éclairées. Chez AdriaWM, nous avons décidé d’être dans une démarche collégiale, réunissant différents métiers/experts afin d’avoir une vraie qualité d’approche.
Ensuite, un cabinet de gestion de patrimoine peut vous aider à optimiser la fiscalité. En effet, les conseillers en gestion de patrimoine ont une connaissance approfondie en matière de fiscalité et peuvent utiliser des leviers de défiscalisation pour réduire les impôts et maximiser les rendements.
Un autre avantage de faire appel à un cabinet de gestion de patrimoine est de préparer sa retraite.
De plus, prendre rendez-vous dans un cabinet de gestion de patrimoine peut vous permettre de gérer votre patrimoine immobilier. Les conseillers en gestion de patrimoine peuvent vous accompagner dans vos projets immobiliers, vous conseiller sur l'achat, la vente, ainsi que sur l’investissement locatif. Ces derniers pourront vous orienter vers les choix immobiliers les plus pertinents. Investir dans l’immobilier peut être complexe et nécessite un bagage solide en connaissance des marchés immobiliers, des lois et de la fiscalité.
Le conseiller en gestion de patrimoine peut vous aider dans l’obtention d’un crédit afin de financer vos projets. Il en va de même pour la souscription d’une assurance emprunteur à moindre coût.
De même, un cabinet de gestion de patrimoine peut aider à protéger votre famille.
La planification successorale est une autre branche dans lequel un cabinet de gestion de patrimoine peut vous être très utile. Les conseillers en gestion de patrimoine peuvent vous aider dans la réflexion et l’élaboration du plan de succession pour assurer que les biens sont transmis aux héritiers de manière équilibrée et avec une fiscalité avantageuse.
Contrairement à certains cabinets de gestion de patrimoine qui proposent une approche basée sur les produits, chez AdriaWM, nous utilisons une méthode basée sur la réflexion autour des objectifs et projets de nos clients. Cette méthode permet de mettre en place une stratégie patrimoniale sur mesure et propre à la situation de chaque client dans le but de leur faire prendre des décisions éclairées.
Notre méthode s’articule autour de la carte AdriaWM, un outil visuel qui offre une vue d’ensemble sur tous les éléments qui structurent, organisent, développent et protègent un patrimoine. Ces éléments interagissent entre eux tout au long de la vie. Bien comprendre ces éléments et leurs interactions permet d’avoir une vision long terme de l’évolution du patrimoine et de bien prévoir les projets les objectifs et objectifs des clients.
Le bilan patrimonial est la première étape dans l'accompagnement d'un client par un cabinet de gestion de patrimoine. Cela consiste en la réalisation d’un état des lieux du patrimoine du client à un instant T. Cet audit recense tous les actifs matériels et immatériels (immobilier, placements financiers, biens personnels...) et les passifs (crédits, dettes…) du client. Il prend également en compte les éléments de la situation personnelle du client, tels que sa situation familiale, sa situation professionnelle, son âge, ses revenus… Cette analyse approfondie permet de déterminer les forces et les faiblesses du patrimoine global d’une personne, ainsi que les éventuels déséquilibres.
Le bilan patrimonial permet également de définir les objectifs patrimoniaux du client à court, moyen et long terme, ainsi que sa tolérance au risque. Cette étape est importante pour proposer ensuite des solutions sur mesure et adaptées aux besoins et aux contraintes d’un client. Une fois la stratégie proposée, AdriaWM offre un réel suivi des clients, avec éventuellement des réajustements.
Le cabinet de gestion de patrimoine peut proposer à ses clients des solutions d'investissement adéquates. Ces solutions peuvent prendre différentes formes.
En aidant à avoir une gestion efficace des revenus, le cabinet permet aux clients d’optimiser leur épargne en proposant des placements rémunérateurs et à moindre frais. Il peut également les conseiller sur la meilleure façon d'investir, par exemple : dans l'immobilier locatif pour générer des revenus complémentaires.
De plus, le conseiller en gestion de patrimoine peut proposer à ses clients une large gamme de placements financiers (actions, obligations…) en fonction de leur profil de risque des clients et des objectifs de rendement des investissements. Il assure également un suivi régulier de ces placements et propose des arbitrages si nécessaire pour garantir rentabilité et sécurité.
Comme mentionné précédemment, le cabinet peut accompagner ses clients dans leurs projets immobiliers, que ce soit pour de l'investissement locatif ou pour tout autre type d’investissement. Le cabinet peut proposer des biens immobiliers en adéquation avec les objectifs patrimoniaux du client. X Coline ?
Le conseiller en gestion de patrimoine reste en veille concernant les évolutions du marché pour toujours proposer à ses clients des solutions d'investissement pertinentes.
Il peut également proposer des solutions d'investissement responsable et durable, en prenant en compte divers critères : environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) dans le choix des placements.
Les conseillers en gestion de patrimoine peuvent aider à optimiser le patrimoine de leurs clients en leur proposant des solutions de défiscalisation pour réduire leur impôt sur le revenu ou leur impôt sur la fortune immobilière (IFI).
L'investissement locatif dans le neuf ou l'ancien peut offrir des avantages fiscaux grâce aux dispositifs tels que la loi Pinel, la loi Malraux, ou la loi sur les monuments historiques par exemple.
La souscription à des produits d'épargne retraite tels que le Plan d'Epargne Retraite (PER) permet de déduire fiscalement les versements effectués.
L'acquisition de parts de Groupements Fonciers Viticoles (GFV), permet de bénéficier d'une exonération d'IFI à un certain pourcentage.
Il est important de noter que ces solutions de défiscalisation sont non exhaustives et doivent être étudiées pour pouvoir prendre des décisions éclairées.
Un cabinet de gestion de patrimoine peut également proposer des services comme la préparation de la retraite, la transmission de patrimoine, la protection de la famille... mentionnés plus haut. Chez AdriaWM, nous proposons également un accompagnement dans la recherche de biens immobiliers.
Pour conclure :
La gestion de patrimoine n’est pas réservée à l’élite fortunée, c’est une démarche accessible à tous.
Cette démarche vise à aider une personne à atteindre ses objectifs de vie en développant et en optimisant son patrimoine en fonction de sa situation. Un cabinet de gestion de patrimoine, tel qu'AdriaWM, joue un rôle clé dans cette démarche en accompagnant ses clients dans la gestion de leurs actifs grâce à une approche globale et personnalisée et un suivi grâce à une méthode déposée.
Chez AdriaWM, nous nous démarquons grâce à notre méthode unique.
👉 Si vous souhaitez en savoir plus sur la gestion de patrimoine et sur les services proposés par notre cabinet, n'hésitez pas à prendre rendez-vous avec l'un de nos conseillers en gestion de patrimoine. Nous serons ravis de vous accompagner pour réaliser vos projets.
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