Publié le :
21/5/2024
3 minutes
Le rendement désigne le retour financier d’un placement ou d’un investissement. Il représente un retour sur investissement (RSI).
Cependant, il est nécessaire de prendre en compte les frais associés à ces placements, tels que pour le Plan d'Épargne en Actions (PEA), l'assurance vie… qui peuvent avoir un impact important sur votre rendement final.
Dans cet article, nous allons étudier les différents types de frais, leur impact sur le rendement d'un placement financier et comment les réduire.
Pour déterminer si un placement est rentable, il faut tout d’abord calculer son taux de rendement. Dans le domaine financier, le taux de rendement d'un placement est un indicateur clé pour mesurer la rentabilité de votre investissement. Il est utilisé pour calculer la perte ou le profit d’un placement sur une période donnée. On l’appelle aussi « rate of return » ou « ROR ». Un placement sera considéré comme rentable si le taux de rendement est égal ou supérieur à l’inflation et qu’il maintient ou augmente dans le temps, le capital investi initialement par rapport à cette inflation.
Le rendement et la rentabilité sont deux concepts clés dans le domaine des investissements.
Contrairement au rendement, la rentabilité est une mesure plus complète.
La rentabilité peut être considérée comme la combinaison du rendement et de la variation des cours d'un investissement au fil du temps alors que le rendement représente un résultat à un moment donné. Ainsi, la rentabilité est toujours associée à une durée particulière, tandis que le rendement reflète un résultat à un instant précis.
Pour calculer le taux de rendement de votre placement financier vous devez appliquer la formule suivante :
Le taux de rendement est exprimé en pourcentage.
Le calcul du rendement d'un placement financier nécessite de prendre en compte la fiscalité car celle-ci a aussi un impact sur le rendement. Les impôts et prélèvements sociaux, adaptés à votre situation fiscale, sont retranchés du revenu net, tandis que les éventuels avantages fiscaux sont ajoutés.
Intégrer l’effet de l’inflation permet d’obtenir une analyse complète du rendement de votre placement. En effet, l’inflation réduit notre pouvoir d’achat. Concrètement, tous les placements dont le rendement est inférieur à l’inflation vous font perdre de l’argent.
Un bon taux de rendement dépend de plusieurs facteurs, tels que le type de placement, la durée de l'investissement et le niveau de risque toléré.
De manière générale, un taux de rendement élevé est lié à un niveau de risque plus important. Il est donc important de trouver un équilibre entre le rendement souhaité et le risque que vous êtes prêt à prendre.
Il est délicat de donner un chiffre précis pour un bon taux de rendement. En effet, cela dépend des marchés financiers et des conditions économiques.
La plupart des investissements comportent des frais, que ce soient des placements financiers, immobiliers ou autre.
Voici une liste non exhaustive des frais que vous pourrez être amené à rencontrer dans le cadre d’un investissement :
Ces frais peuvent se cumuler.
Il est important de considérer tous les frais dans le calcul du rendement d’un investissement car ils peuvent en absorber une partie.
Si vous souhaitez mieux comprendre les frais qui vous sont appliqués, nous vous recommandons de jeter un œil au glossaire publié par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF).
L'effet cumulé des frais sur le rendement à long terme d'un placement financier peut être significatif, car ils représentent une diminution du capital investi dès le départ.
Des frais élevés entraînent une réduction du rendement potentiel, ce qui peut se traduire par une moins-value initiale.
De ce fait, cela limitera le potentiel de croissance à long terme de l’investissement même si celui-ci génère un rendement positif.
Plus les frais sont élevés, plus le rendement final sera faible.
Prenons l’exemple :
Si vous investissez 10 000 euros dans un placement financier avec des frais au global annuels de 2%, vous paierez 200 euros de frais la première année.Si le rendement annuel du placement est de 4%, vous aurez un rendement net de 2% (4% - 2% de frais).
Au bout de 10 ans, les frais auront réduit votre rendement final de plus de 2K€.
Il est important de noter que le taux de rendement annoncé par les établissements financiers ne comprend pas toujours les frais.
En général, le taux de rendement annoncé est souvent le rendement brut, c'est-à-dire le rendement avant toute déduction de frais ou de charges.
Il est donc primordial que vous compreniez les frais associés aux placements afin d'étudier correctement le rendement net.
Souvent, il est possible de négocier les frais des placements financiers, en particulier dans le cas des services de conseil financier.
Cependant, c’est au bon vouloir du conseiller.
Choisir un courtier en ligne plutôt qu'un conseiller financier traditionnel peut permettre de réduire considérablement les frais.
En effet, les courtiers en ligne proposent souvent des tarifs plus abordables.
Par rapport à nos concurrents, chez AdriaWM, nous sommes fiers d’être les moins chers du marché, offrant des solutions d'investissement à faible coût.
En utilisant notre expertise en gestion de patrimoine, les investisseurs peuvent accéder à une gamme de produits d'investissement diversifiés tout en bénéficiant de frais réduits.
Pour conclure :
Les frais ont un impact notable sur le rendement d'un placement financier. Il est important de prendre en compte tous les types de frais lors de l'investissement dans des placements financiers. En choisissant des placements financiers à faibles coûts, vous pouvez maximiser votre rendement final.
Au sein du cabinet AdriaWM, dédié à la gestion de patrimoine, nous proposons des placements financiers à faibles frais pour aider nos clients à atteindre leurs objectifs financiers et à optimiser leur patrimoine grâce à une approche personnalisée. N'hésitez pas à nous contacter pour prendre rendez-vous avec un de nos conseillers.
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