Publié le :
24/4/2024
2 minutes
La culture financière permet aux personnes de comprendre les enjeux financiers, de prendre des décisions éclairées et de gérer leur patrimoine de manière efficace. C’est un facteur déterminant pour la performance de votre portefeuille et la gestion de votre compte.
En France, le niveau de connaissance financière des particuliers est mesuré à travers différents indicateurs, tels que le score obtenu lors d'enquêtes nationales ou le taux d'épargne. Les jeunes et les personnes âgées sont souvent les publics les plus ciblés par les entreprises et les banques pour améliorer leur culture financière.
Cependant, selon une recherche menée par Allianz, plus d'un quart des Français (26 %) ne possède pas un niveau de connaissances financières adéquat pour prendre des décisions éclairées dans ce domaine. L’objectif de cette étude était d’évaluer le niveau des répondants via des sujets comme l’inflation, les taux d’intérêt, les risques et les rendements des investissements. Sans étonnement, les résultats de cette étude ont montré des faiblesses.
Toutefois, les enjeux de la culture financière pour la gestion de patrimoine sont nombreux.
Tout d'abord, un manque de culture financière peut entraîner des conséquences négatives sur la gestion de patrimoine. Les personnes qui ne comprennent pas les mécanismes financiers de base peuvent prendre des décisions inappropriées, telles que des investissements risqués ou inadaptés à leur profil, ou encore des choix fiscaux peu judicieux. Ce qui peut mener à une perte de rendement, voire une perte en capital, et compromettre la réalisation de leurs objectifs patrimoniaux.
Afin d’avoir une petite idée sur ce que cela représente, nous avons choisi de prendre l’exemple de Madame A.
Madame A a de mauvaises connaissances en finance et elle n’arrive pas à bien placer son argent. Ce qui entraine un potentiel manque à gagner allant jusqu'à 2 390 euros par an (donc 39 270 euros sur 10 ans), comparativement à ceux qui maîtrisent les bases financières.
En parallèle, une autre conséquence de ce manque de culture financière est que la principale raison pour laquelle les clients placent leur argent est de se prémunir en cas de coup dur.
Certains ne privilégient que l’épargne de précaution.
Par ailleurs, 49% ne pensent pas avoir assez pour investir ailleurs que sur un livret A. C’est d’autant plus surprenant que 43% de ces répondants appartiennent à la catégorie "CSP+".
Une autre conséquence est que les Français se focalisent sur la pierre, certains pensent que c’est la seule façon d’investir et que le montant moyen s’élève à plus de 66 000 euros.
Cette fixation sur l'investissement immobilier a tendance à reléguer au second plan d'autres options de placement alternatives, pourtant à la portée de tous les types d'investisseurs, y compris ceux disposant de moyens modestes.
De plus, le manque de connaissance des produits financiers existants contribue à perpétuer de nombreux préjugés.
En outre, un manque de culture financière peut rendre les personnes vulnérables aux escroqueries et aux arnaques financières. Les fraudes financières sont de plus en plus sophistiquées et peuvent prendre de nombreuses formes, telles que les arnaques aux investissements, les fraudes à la carte bancaire ou les escroqueries en ligne. Les personnes non informées des risques et des bonnes pratiques financières sont plus susceptibles de céder à ces pièges.
Malgré les efforts déployés par l'Autorité des marchés financiers (AMF) et l'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) en matière de prévention et de répression, le fléau des escroqueries financières en ligne persiste. Les pertes annuelles dues à ces fraudes s'élèveraient à plus de 500 millions d'euros.
En moyenne, les Français ont encore des progrès à faire pour atteindre le niveau de culture financière des pays les plus avancés. Les banques et les entreprises ont un rôle important à jouer pour accompagner le public dans cette démarche et proposer des solutions adaptées.
De nombreux sites internet proposent des ressources pour aider les Français à mieux comprendre les marchés financiers et à investir leur argent de manière éclairée. Les dernières enquêtes annuelles montrent que la culture financière s'améliore progressivement dans le pays, mais il reste encore du chemin à parcourir.
À l'inverse, avoir une bonne culture financière permet de prendre des décisions éclairées en matière de gestion de patrimoine. Les personnes qui ont une bonne compréhension des enjeux financiers sont plus en mesure de définir des objectifs patrimoniaux et de les réaliser, en choisissant les produits d'investissement les plus adaptés à leur profil et en suivant l'évolution de leur patrimoine de manière régulière.
La culture financière est un élément clé pour améliorer la performance de votre capital et optimiser votre ligne de conduite en matière d'investissement. Que vous soyez jeune ou âgé, il est important de prendre le temps d'évaluer votre niveau de connaissance et de vous former régulièrement pour rester informé des dernières tendances du marché.
Heureusement, la situation n'est pas irréversible (à notre grand soulagement). Comme l'affirme Ludovic Subran, économiste en chef du groupe Allianz : “Rien n’est irréversible : en acquérant des fondamentaux, chacun peut développer un niveau de connaissance suffisant pour optimiser sa gestion financière”.
Pour conclure :
La culture financière est un enjeu majeur pour la performance de votre portefeuille et la gestion de votre patrimoine. Un manque de connaissances financières peut avoir des conséquences importantes sur la capacité à gérer son patrimoine de manière efficace, tandis qu'une bonne culture financière permet de prendre des décisions éclairées en matière d'investissement et de maximiser ses rendements à long terme.
Chez AdriaWM, cabinet de gestion de patrimoine, nous sommes convaincus que la culture financière est un élément essentiel de la réussite de tout investisseur. C'est pourquoi nous avons créé un livre blanc dédié à ce sujet.
N’hésitez pas à le télécharger et si vous souhaitez être accompagné dans la gestion de votre patrimoine, contactez-nous.
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