Publié le :
11/6/2024
2 minutes
En langage courant, posséder un patrimoine est souvent synonyme d'avoir une certaine aisance financière ou d'être déjà fortuné.
Alors que, le patrimoine financier correspond à l’ensemble des biens financiers (actifs) détenus par une personne (physique ou morale) comme des actions, des titres, des liquidités (sommes directement disponibles sur un compte bancaire), des produits d’épargne, l’assurance-vie ou encore des parts de SCPI à un instant précis. Le patrimoine financier est également composé du passif (dettes). Le terme "patrimoine brut" est utilisé pour désigner l'ensemble des actifs avant déduction du passif.
De plus, ce patrimoine financier peut être ajouté au patrimoine mobilier. Celui-ci correspond à l’ensemble des biens mobiliers d’une personne, il peut s’agir de voitures, de pièces de collections etc. Il peut aussi être complété par le patrimoine immobilier qui englobe les maisons, appartements et autres biens immobiliers.
Les actifs financiers sont l'ensemble des liquidités et des valeurs mobilières que vous détenez.
Ils se composent principalement de vos comptes bancaires, de vos placements en actions, obligations, fonds d'investissement, ainsi que de vos contrats d'assurance-vie et de vos solutions d’épargne.
Ces actifs vous permettent de générer des revenus complémentaires et de vous constituer une épargne pour vos projets futurs.
Les actifs immobiliers concentrent l'intégralité des biens immobiliers que vous possédez.
Ils comprennent votre résidence principale, vos biens locatifs, ainsi que d'éventuels terrains.
Ces actifs immobiliers constituent une source de revenus complémentaires grâce aux loyers perçus, mais également une valeur refuge et un moyen de diversifier votre patrimoine.
Vos actifs professionnels comprennent les parts que vous détenez dans des entreprises.
Il peut s'agir d'actions, de parts sociales ou d'obligations.
Ces actifs professionnels représentent une part importante de votre patrimoine et vous permettent de bénéficier d'une rémunération sous forme de dividendes ou de plus-values lors de la cession de vos parts.
Les biens personnels représentent tous les biens meubles que vous possédez, comme les véhicules, les œuvres d'art, les bijoux, les meubles et les objets de valeur.
Bien que ces biens ne génèrent pas toujours du revenu, ils participent à la valorisation globale de votre patrimoine et peuvent être une source de diversification.
Le passif représente l'ensemble des dettes que vous avez contracté pour financer vos investissements et également vos dépenses personnelles mais cela comprend aussi les obligations.
Il se compose principalement des emprunts immobiliers que vous avez fait pour acquérir vos biens immobiliers, des crédits à la consommation, ainsi que d'éventuelles dettes fiscales ou personnelles.
La gestion de ce passif est importante pour assurer l'équilibre de votre patrimoine et optimiser votre situation financière.
Il est aussi important de prendre en compte le passif pour évaluer votre situation financière globale et déterminer votre stratégie de gestion de dettes.
Il est également important de rembourser ses dettes à temps pour éviter les conséquences négatives sur la situation financière.
Dans un premier temps, calculer son patrimoine permet d’évaluer votre situation financière. En effet, faire un bilan de la situation à un instant T en listant l’intégralité de vos biens et en soustrayant vos dettes (crédits) vous permettra d’avoir une idée plus claire de votre situation et par la suite de prendre des décisions éclairées.
Ensuite, le fait de connaître la valeur de son patrimoine peut vous aider dans la préparation de vos projets comme la retraite.
De plus, en faisant le calcul du patrimoine, vous pourrez anticiper la transmission de vos biens à vos héritiers en prévoyant les potentiels frais de succession et en réfléchissant à une meilleure façon de transmettre votre patrimoine.
Comme mentionné plus haut, connaître la valeur de son patrimoine peut également vous aider dans la prise de décisions éclairées. En effet, en fonction de la répartition de votre patrimoine parmi les différentes classes d’actifs, vous pouvez décider de diversifier vos investissements afin d’en réduire le risque.
Enfin, il est important de savoir que pour la demande d’un prêt, les banques étudient la situation patrimoniale de l’emprunteur. Le fait d’avoir une vision claire de votre patrimoine peut faciliter les démarches et augmenter vos chances d’obtenir le prêt.
Le patrimoine brut se réfère à la valeur totale de tous les actifs d'une personne, y compris les biens immobiliers, les investissements financiers, les biens personnels et les actifs professionnels.
Après avoir estimé la valeur de chacune des catégories d'actifs, vous pouvez calculer votre patrimoine brut en additionnant l'ensemble des actifs que vous possédez.
Patrimoine brut = Actifs + Droits
Le patrimoine net, aussi appelé "net worth" en anglais, est un élément clé de l'indépendance financière.
Il représente la valeur totale de vos actifs, tels que vos biens immobiliers, vos investissements et vos économies, moins la somme de votre passif, comme vos dettes et vos emprunts.
Autrement dit, il s'agit de la différence entre ce que vous possédez et ce que vous devez. Le net worth est une mesure de la richesse réelle d'une personne, car il prend en compte toutes les dettes et obligations financières.
Patrimoine net = (Actifs + Droits) – (Dettes + Devoirs)
Pour vous constituer un patrimoine financier solide et pérenne, il est essentiel de suivre une approche méthodique.
En premier lieu, il faut définir vos objectifs personnels et financiers à court, moyen et long terme. Il faut aussi définir le budget alloué à l’investissement. En suivant cette étape, vous pourrez déterminer votre capacité d’épargne et choisir les placements les plus adaptés à vos objectifs et à votre situation.
Ensuite, il est crucial de diversifier votre portefeuille d'investissement en répartissant vos actifs sur différents supports en fonction du profil de risque comme l'immobilier, les actions, les obligations, etc. En diversifiant, vous réduisez les risques de perte en capital et maximisez les rendements.
Il est également recommandé d'épargner régulièrement, même de petites sommes, pour capitaliser à long terme.
Enfin, il est important de surveiller et d'ajuster votre stratégie d'investissement en fonction de l'évolution des marchés financiers, de votre situation personnelle et de vos objectifs.
Pour vous constituer un patrimoine financier, il peut donc être judicieux de prendre rendez-vous avec un conseiller en gestion de patrimoine (CGP) qui pourra vous apporter des conseils personnalisés et son expertise professionnelle.
Le conseiller en gestion de patrimoine pourra vous aider à définir vos objectifs financiers, vous aider à choisir les meilleurs placements, à optimiser votre fiscalité et à ajuster votre stratégie patrimoniale en fonction des évolutions de votre vie personnelle et professionnelle.
Pour conclure :
Le patrimoine est souvent utilisé pour évaluer la santé financière globale d'une personne et peut être utilisé pour déterminer sa capacité à emprunter de l'argent ou à investir.
Pour tirer le meilleur parti de votre patrimoine financier, investir dans des produits financiers qui offrent un équilibre entre rendement, sécurité et avantages fiscaux est la solution.
La gestion optimisée de votre patrimoine financier est la clé pour augmenter votre capital, assurer votre indépendance financière et réussir la transmission de votre patrimoine aux générations futures.
N'hésitez pas à vous entourer de professionnels compétents pour vous guider dans vos décisions et vous aider à atteindre vos objectifs financiers.
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