Comment choisir son conseiller en gestion de patrimoine ?

La gestion de patrimoine requiert une expertise et des connaissances approfondies en termes de prévoyance, de finance, de fiscalité, d’immobilier, etc. Les conseillers en gestion de patrimoine (CGP) sont les experts de ce domaine complexe et c’est pourquoi de plus en plus de personnes ont recours à eux pour les aider à prendre les meilleures décisions.

Alors comment choisir le bon gestionnaire de patrimoine ? Il peut être difficile de savoir à qui faire confiance quand il existe autant de professionnels sur le marché.

A travers cet article, nous vous apporterons les informations nécessaires pour choisir un conseiller en gestion de patrimoine compétent et adapté à vos besoins.

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Que fait un conseiller en gestion de patrimoine ? Quels sont les bénéfices pour les clients ?

Le rôle d’un conseiller en gestion de patrimoine est d’accompagner ses clients dans la création, le développement, la gestion, la protection et la transmission de leur patrimoine. Il a comme but de les aider à atteindre leurs objectifs à court, moyen et long terme tout en tenant compte de leur situation personnelle, professionnelle, familiale et fiscale.

Pour y parvenir, le consultant en gestion de patrimoine a divers outils et solutions devant lui. Il peut s’agir des placements financiers, d’investissements immobiliers, d’optimisation fiscale, etc.

Il propose par la suite des stratégies patrimoniales sur mesure, adaptées aux besoins, aux objectifs, à la situation et au profil du risque des clients.

Les bénéfices pour les clients sont importants :

• Un accompagnement personnalisé avec des conseils d’experts
• Une aide pour diversifier le patrimoine
• Une optimisation fiscale
• Un gain de temps
• La planification successorale
• La préparation à divers projets
• Un suivi régulier
• La confidentialité
• Une satisfaction et une tranquillité d’esprit

Testez notre outil de réflexion en ligne afin de faire le point sur votre situation et de voir en quoi nous pourrions vous être utile chez AdriaWM, cabinet en gestion de patrimoine.

Le bilan patrimonial par un CGP

En premier lieu, le gestionnaire de patrimoine réalise un bilan patrimonial dans le but d’évaluer la situation financière, fiscale et successorale de son client à un moment donné. Cette étape permet de définir les besoins et objectifs du client mais aussi les stratégies à mettre en place. Ce document écrit recense toutes les informations collectées et sert de base pour l'accompagnement du client par le CGP.

Pour plus d'informations, consultez notre article sur le bilan patrimonial.

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Quand passer par un conseiller patrimonial ?

Si vous vous trouvez dans une des situations qui suit, il peut être pertinent de faire appel à un cabinet en gestion de patrimoine :

• Vous souhaitez préparer votre retraite et vous avez besoin d'aide pour évaluer vos besoins (revenus) et pour mettre en place des solutions d'épargne retraite adaptées.
• Vous souhaitez transmettre votre patrimoine à des descendants et vous aimerez optimiser cette transmission sur un point de vue fiscal.
• Vous souhaitez réduire votre impôt sur le revenu ou les droits de succession.
• Vous souhaitez être accompagné dans la définition de votre stratégie d'investissement immobilier, dans la sélection des biens et dans la mise en place de solutions de financement.
• Vous voulez bénéficier d'une allocation d'actifs adaptée à votre profil de risque et à vos objectifs patrimoniaux, ainsi que d'une sélection de fonds d'investissement et de produits financiers pertinents.
• Vous traversez une période de changement dans votre vie au niveau personnel ou professionnel (mariage, divorce, mutation professionnelle…) et vous souhaitez être accompagné dans la mise en place de solutions patrimoniales adaptées à cette nouvelle situation.

Si vous vous trouvez dans une de ces situations, n’hésitez pas à nous contacter pour une première consultation gratuite et sans engagement. Un de nos conseillers sera ravi de vous répondre.

6 conseils pour bien choisir son CGP

Choisir un conseiller en gestion de patrimoine est une décision qui ne se prend pas sur un coup de tête. C'est la personne qui vous aidera à gérer et à faire fructifier votre argent.

1. Définir ses besoins et objectifs

Avant de choisir un CGP, il est crucial de savoir ce que vous attendez de lui :

• Quels sont vos objectifs financiers à court, moyen et long terme ?
• Voulez-vous des conseils pour préparer la retraite ?
• Des conseils pour l’investissement immobilier ?
• Ou pour optimiser votre fiscalité ?
• Pour autre chose ?

Plus vos objectifs seront clairs, plus il sera facile pour vous, de trouver un CGP qui puisse vous aider réellement.

2. Vérifier les qualifications et l'expérience

Assurez-vous que le consultant en gestion de patrimoine que vous envisagez de contacter a les qualifications nécessaires pour vous conseiller.

• Il est vivement recommandé de choisir un professionnel qui a validé une formation en gestion de patrimoine.
• Il doit exercer sous le statut de Conseiller en Investissements Financiers (CIF) ou être rattaché à une structure sous sa tutelle.
• De plus, il doit être enregistré auprès de l’Orias (Organisme pour le registre des intermédiaires en assurance) dans le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance.
• Le conseiller en gestion de patrimoine doit avoir en sa possession la carte professionnelle d’agent immobilier.
• En outre, il est souhaitable que le CGP adhère à l’une des associations de CIF agrées par l’AMF (Autorité des marchés financiers).

3. Consulter les avis clients

Effectuez vos recherches concernant votre potentiel futur gestionnaire de patrimoine. S’il est compétent et s’il jouit d’une bonne réputation, vous devriez pouvoir trouver des témoignages de clients satisfaits.

1. Évaluer la transparence et le respect des obligations réglementaires

• Un bon CGP doit être transparent sur ses honoraires, ses partenariats et les produits qu'il propose.
• De plus, votre CGP, avant toute démarche, doit vous soumettre un Document d'Entrée en Relation (DER).
• Votre conseiller en gestion de patrimoine doit aussi établir une lettre de mission détaillée avant toute facturation d'honoraires.
• Il a intérêt à se conformer au RGPD.
• Mais aussi, vous informer des liens commerciaux qu’il entretient avec ses fournisseurs (banques, assurances, promoteurs, etc.)

Pour en savoir plus sur les tarifs d’un cabinet en gestion de patrimoine, nous vous invitons à consulter notre article sur le sujet.

4. Évaluer les qualités humaines

• Ecoutez votre ressenti.
• “Mon conseiller m’écoute-t-il ?”
• “Arrive-t-il à me faire comprendre tout ce qu'il dit ?”
• “La stratégie me semble-t-elle logique et cohérente ?”
• “Me laisse-t-on le temps à la réflexion ?”
• Il est primordial de choisir une personne qui soit à l’écoute, pédagogue, rationnel et patient.
• Le CGP doit aussi être disponible pour répondre à vos questions.

5. Prendre un temps de réflexion

Mieux vaut ne pas se précipiter dans la décision. Comparer les différents services et tarifs proposés par les cabinets de gestion de patrimoine peut vous permettre de choisir celui qui répond le mieux à vos attentes.

Récap :

• Le conseiller patrimonial étudie la situation de ses clients.
• Il leurs offre une stratégie patrimoniale personnalisée.
• Il s’appuie sur divers outils.
• Le but est que les clients atteignent leurs objectifs.
• Ces objectifs peuvent être divers et variés comme l’achat d’une maison ou encore la préparation de la retraite.
• Pour faire le bon choix en termes de conseiller en gestion de patrimoine, il faut passer du temps :
• Pour définir ses besoins et ses objectifs ;
• Pour vérifier les qualifications et l’expérience du CGP ;
• Pour vérifier les avis clients
• Pour évaluer la transparence et le respect des obligations réglementaires et les qualités humaines ;
• Mais surtout, pour la réflexion.

Pour conclure :

Choisir un conseiller en gestion de patrimoine compétent et adapté à vos besoins nécessite une réflexion approfondie. Si vous suivez les conseils énumérés ici, vous pourrez trouver le conseiller en gestion de patrimoine adéquat.

Chez AdriaWM, nous sommes disponibles pour vous aider à prendre les meilleures décisions en matière de gestion de patrimoine.

👉 Contactez-nous dès maintenant pour en savoir davantage sur nos services et notre approche personnalisée.

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